【婉清析金】高效理財五步走，走向人生巔峰

　　摘要：在低利率時代，如果不投資，光靠存銀行儲蓄，那么很可能財富的增長也會被通貨膨脹所抵消掉，進而形成財富縮水的局面。如果及時進行有效的理財規劃，就可以阻止這一切。

　　第一步就是要設定你的理財目標。

　　做事情如果沒有目標，必定奮斗動力不足。同樣，理財投資也是一樣。可以把目標分解為短期、中期和長期等。短期目標，對資金的流動性可能要求較高，而長期目標，對資金的流動性要求則較少。中期目標，則介于兩者之間。一般來說，投資的流動性高低跟收益高低有相反關系，故在投資的時候，如果你能確定資金的流動性需求，同種類的投資，則不妨選擇相對流動性低一些、期限長一些的投資工具，收益會更高。

　　第二步：對你的自身財務狀況進行盤點

　　在投資前，你要清楚你的財務狀況。因此做一個盤點很重要。比如你最基礎的平均收入和支出大小。另外還包括你的儲蓄、投資中的項目、房產、負債、貸款，以及其他使用的物品和未使用的物品的價值等。通常你在理財投資前，理財機構也會對你進行深入的了解，像理財師，通常會進行一個財富方面的體檢。通過對財務狀況的了解，才能制定更有針對性的財務規劃方案。

　　第三步：選擇合適的投資

　　選擇投資，更確切的是，選擇適合自己的投資。如果你設定有理財目標，那么這個投資，可能會更“理性”的讓你能接近或確保達到自己的原定目標，像一些固定收益類的產品，在投資中常常具備這樣的功能。此外，保險也是一個保障目標得以實現的理財投資方式。

　　很多人不知道，其實有些保險同樣有很高的投資價值，每年的分紅率有的高達4個點，而且還提供保險額度。光是分紅，這些保險就比銀行的儲蓄利息要高出了很多。

　　第四步：保持對投資的跟蹤、保持投資手法的靈活

　　在理財方案做出來、進行投資后，通常你需要對你的投資進行定期的跟蹤，以及必要的時候，要獲得反饋。另外，計劃可能也要保持一定的靈活程度，以靈活應對市場的變化，主動的降低投資風險或者是提高投資收益。此時，建議可通過專業理財服務機構的人員來幫助跟蹤以及做出投資策略調整等。

　　第五步：稅收上的注意事項

　　有些投資，可能通過一些途徑可獲得稅收上的減免，這跟你在海外購物后退稅是一樣，特別是一些國外的投資。投資者這方面可咨詢相關專業人員來取得幫助，獲得投資所得的稅收減免。對于一些國外的大型投資，這個過程是非常重要的，且省下來的錢，都是真金白銀啊。因此，這也是需要引起投資者的足夠重視。當然，有些該主動申報繳納的稅，專業人員也會提供咨詢幫助，否則一旦漏繳，被政府認定為是惡意欠稅行為，可能對自己的信用記錄，會產生不利的影響。