根據自己的資金流動需求和風險偏好，確定適合自己的產品期限和相應期限的理財產品。一定時間內要用款的，則投資于到期日與預定用款時間相吻合的產品，外匯資金無固定用途的，則可以選擇較長期限的產品。

與儲蓄相比，外匯理財產品一般能夠給投資者帶來更高收益，同時投資者也需要承擔一定的市場風險。選擇外匯理財產品不僅僅需要關注收益率，掌握一定的要素，也能夠幫助投資者進行選擇。

一般而言，投資外匯理財產品，投資者的本金是比較安全的，利息部分由銀行負責專業運作，通常收益都會比儲蓄高一些。但出于盈利的考慮，通常銀行也會讓出一部分風險給投資者，因此一旦市場出現意料之外的變化，投資者的利息回報可能就會得不到保障，這樣就形成與銀行共擔風險、共享收益的局面。

步驟一：明確自己的資金流動需求和風險偏好。

根據自己的資金流動需求和風險偏好，確定適合自己的產品期限和相應期限的理財產品。一定時間內要用款的，則投資于到期日與預定用款時間相吻合的產品，外匯資金無固定用途的，則可以選擇較長期限的產品。投資理念較保守，喜歡固定收益的，則投資于固定收益型產品;投資理念較個性化，喜歡較高收益的，則投資于浮動收益型產品;喜歡兩者兼顧的，則可部分資金投資于固定收益型產品，部分資金投資于浮動收益型產品。

步驟二：詳讀相關說明條款，確定是固定收益型產品還是區間掛鉤產品，并且透徹了解理財產品中的風險。

比如在固定收益型理財產品的條款中經常出現的“累計收益”，這對投資者來說只是一個相對概念，只有明確了產品的期限，才能夠真正計算出產品給投資者帶來的回報是否夠高。此外還有一些區間掛鉤產品，有些產品的區間設計非常狹窄，但銀行所承諾的區間內收益非常高，這樣就需要您有比較多的匯率知識和炒匯經驗，否則多數期望收益可能會落空。東亞銀行外匯專家告訴記者，要選擇區間掛鉤型理財產品，一定要適當考慮產品的投資期限、掛鉤的工具，以及產品所限定的波幅，并將這三大因素與最終的收益率結合，權衡所要購買的產品是否能夠與您期望承受的風險相匹配。

以當前多數外資行推出的掛鉤海外市場的外匯理財產品來說，一般保本，但同時收益浮動，對此帶來的風險要有所認識。據上海銀監局統計，最近幾個月收到的對外資銀行個人理財產品的投訴數量有所上升，特別是產生了一些長期理財產品的糾紛。

同時，提前贖回權歸屬銀行還是客戶、產品的利息稅計稅基礎、手續費、是否可以質押等幾方面也需要關注。

步驟三：投資者最好多多關注一些金融市場的資訊，例如美元利率的未來走勢，以加深自己對外匯金融衍生產品知識的了解，購買前則最好能找一些業內人士了解清楚。