銀行理財產品有風險嗎，答案是肯定有的，任何的投資理財都是有風險的存在的，那我們應該怎么樣規(guī)避銀行理財產品的風險呢?

被投資者譽為“安全的銀行理財”，最近露出其兇險的一面。近來多家銀行理財產品爆出虧損消息，其中既有外資行，也有國有銀行，這不禁讓投資者憂心忡忡。另一方面，年后理財產品市場在經歷了短暫冷卻之后，如今又開始風起云涌，進入2月份，各家銀行理財產品“量價齊升”，讓投資者難以忽視這個價值洼地。

在“高調”的理財市場上，究竟如何避免被忽悠?理財產品為何會虧損?

一定要走出的誤區(qū)

投資者對產品收益的關注度往往較高，而忽視了風險與收益成正比的一面，盡管目前很少有銀行未兌現(xiàn)承諾的理財產品收益，但事實上，并不是所有銀行理財產品是一定保證收益的。理財產品的銷售有著嚴格的規(guī)定，無論是風險評估還是理財說明書，每一步驟都是為了保證投資者對投資的產品能有充分的認識，切不可忽視。

數(shù)字

統(tǒng)計顯示，截至2011年年底，2011年以前成立并仍在運行的164只理財產品年平均收益率為-17.28%，27只股票型券商集合理財產品更是沒有一只年收益率為正。在所有這些產品當中，東海證券的“東風5號”集合理財產品更是憑借-34.79%的年收益率在同類型產品中排名墊底。

高收益理財產品多數(shù)不保本

除了這類銀行本身的銷售陷阱之外，其實在很多時候，風險正是出自投資者本身對市場的不了解。目前國內理財市場處于“爆發(fā)性”增長階段，在理財產品的銷售過程中，投資者往往只單純關注收益，而忽略了產品本身的設計缺陷所造成的虧損風險。

根據數(shù)據庫的統(tǒng)計，今年2月以來，各商業(yè)銀行共發(fā)行理財產品1000多款，產品規(guī)模超過1萬億元，但預期收益率在6%以上的產品卻只有不到一百款，占比為7%左右。而目前在售的高預期收益率產品更是只有不到20款，供不應求的情況使得該類產品遭到秒殺的情況頻頻出現(xiàn)。

具體來看，除了門檻較高的信托類產品外，目前預期收益率較高的銀行理財產品主要有兩類：

一是結構性理財產品，掛鉤標的主要為股票、指數(shù)、匯率及大宗商品。從近期在售的產品來看，目前多家外資銀行近期發(fā)行的高預期收益率產品多為這一類型的產品。該類產品的最高預期收益率一般較高，如本月發(fā)行的結構性產品其平均預期收益率為5.33%，其中人民幣結構性理財產品中預期收益率最高為6.20%，最低為4.50%;澳元結構性理財產品發(fā)行3款，平均預期收益率為7.20%;美元結構性理財產品發(fā)行6款，平均預期收益率為3.55;港幣結構性理財產品發(fā)行3款，預期收益率為3.30%;加元、歐元、英鎊結構性理財產品各發(fā)行1款，預期收益率未公布。

提醒：結構性理財產品一般投資期限較長，近期發(fā)行的產品均在1年期以上，最高的投資期限為5年。而且此類產品設計比較復雜，掛鉤標的也并不一定是普通投資者熟悉的品種，因此比較適合投資經驗較為豐富的投資者，普通投資者還是謹慎為宜。另外，當前信托類理財產品中其掛鉤小房地產的超高收益產品，投資者也應慎重選擇。

第二類產品為資產組合類產品，投資方向涉及債券、銀行拆借、信托貸款、貨幣市場工具等，按照不同比例進行組合投資。如果說結構性理財產品是外資行的特色，那么這類就以中資銀行為發(fā)行主力。一般來看，資產組合類產品風險較低，預期收益率水平適中，而且多為1年期以下的中短期產品，往往剛一發(fā)行就遭到秒殺。

最后建議投資者在選擇銀行理財產品的時候一定要避免的兩大誤區(qū)不要被數(shù)字所迷惑，要警惕銀行“代售”產品，理財產品的風險就降低了很多!