股市持續(xù)出現(xiàn)低沉狀態(tài)，基金的凈值也開始普遍下跌，所以很多的投資者開始將目光投向了銀行理財(cái)產(chǎn)品，特別是保本理財(cái)產(chǎn)品，受到很多投資者的熱捧。但是，銀行理財(cái)產(chǎn)品紛繁復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)差異很大、投資收益也是千差萬別，還是繼續(xù)選擇傳統(tǒng)的方式，還是換其他，因此保本理財(cái)還是存定期好呢這個(gè)問題就變得亟需解決了。

目前銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品大致可以分為三類：

一是固定收益型，由銀行承諾百分之百的保本，到期按約定的收益率付給投資者收益。

二是保本浮動(dòng)收益型，一般由銀行承諾保本，但是收益卻根據(jù)市場(chǎng)情況的不同而浮動(dòng)。

三是非保本浮動(dòng)收益型，本金和收益都沒有明確保證，風(fēng)險(xiǎn)高低與產(chǎn)品設(shè)計(jì)密切相關(guān)。通常這三類產(chǎn)品的收益是依次遞增的，風(fēng)險(xiǎn)也是遞增的。

另外對(duì)于保本校產(chǎn)品也是存在以下利弊的：

首先，保本型產(chǎn)品的保本是有期限限制的。而不少投資者都有個(gè)誤區(qū)，認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金，即使提前贖回也不會(huì)有本金損失。但實(shí)際情況卻是，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)對(duì)投資者所投資的本金提供保證。一旦個(gè)人提前終止或提前贖回，就不在承諾范圍內(nèi)。

第二，保本型理財(cái)產(chǎn)品并不保盈利。保本型理財(cái)產(chǎn)品的“保本”，只保證本金安全，但不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，而且也不保證最低收益。

保本型理財(cái)產(chǎn)品也有浮動(dòng)收益型，對(duì)于這類產(chǎn)品，投資者首先要看信托公司品牌和團(tuán)隊(duì)，比如選擇有信譽(yù)有實(shí)力的信托投資公司;其次要看信托項(xiàng)目和風(fēng)控，即除了收益率和期限外，要看信托產(chǎn)品的投資方向，現(xiàn)金流是否充足償本付息等。

銀行理財(cái)產(chǎn)品按照產(chǎn)品投資期限分為長(zhǎng)、中、短期;保本型理財(cái)產(chǎn)品也是一類;一般商業(yè)銀行也按照產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類。雖然銀行理財(cái)產(chǎn)品收益較儲(chǔ)蓄要高，但是要提示廣大投資者：

一是目前市場(chǎng)上的投資產(chǎn)品很多，其中大部分為非保本浮動(dòng)收益為主。

二是雖然市場(chǎng)上現(xiàn)在有一些流動(dòng)性很強(qiáng)的每日開放申購(gòu)、贖回的銀行理財(cái)產(chǎn)品，但更多的是有固定投資期限的，投資者需要持有該產(chǎn)品到約定期限才有可能獲得合同中所述的預(yù)期收益率，因此對(duì)于投資者來說，短期內(nèi)這筆資金是無法靈活使用的。

保本型理財(cái)產(chǎn)品在期限設(shè)計(jì)、投資回報(bào)等方面有其特點(diǎn)，投資者在購(gòu)買時(shí)應(yīng)注意兩點(diǎn)。

其一，保本有期限。銀行理財(cái)師表示，不少投資者都認(rèn)為保本型理財(cái)產(chǎn)品在整個(gè)投資期內(nèi)都可以100%保障本金，即使提前贖回也不會(huì)有本金損失;而實(shí)際情況是，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的保證有“保本期限”，即在一定投資期限內(nèi)(一般為3年或5年)，對(duì)投資者所投資的本金提供100%保證。因此，投資者在保本到期日，一般可以收回本金;如果提前贖回，且在市場(chǎng)走勢(shì)不盡如人意的情況下，存在本金損失的可能。

其二，不保盈利。“保本型理財(cái)產(chǎn)品的保本只是對(duì)本金而言，并不保證產(chǎn)品一定能夠盈利，也不保證最低收益。”投資者購(gòu)買的保本型理財(cái)產(chǎn)品存在著保本到期日僅能收回本金，或未到保本到期日贖回而發(fā)生虧損的可能。此外，保本型理財(cái)產(chǎn)品對(duì)本金的承諾保本比例可以有高有低，即保本比例可以低于本金，如保證本金的90%，也可以等于本金或高于本金。

保本型理財(cái)產(chǎn)品經(jīng)常被投資者稱為避風(fēng)港，但是另一方面存定期又比較的可靠，不會(huì)出現(xiàn)什么風(fēng)險(xiǎn)的問題，其實(shí)保本理財(cái)還是存定期好這個(gè)問題，誰也說不好，具體的投資情況還是要自己來進(jìn)行把控的，不能單單只依靠網(wǎng)絡(luò)或是銀行所提供的那些數(shù)據(jù)性的依據(jù)來進(jìn)行評(píng)定。