國(guó)外多將民間金融（Informal Finance）界定為“非正規(guī)金融（informal finance）”，是指在政府批準(zhǔn)并進(jìn)行監(jiān)管的金融活動(dòng)（正規(guī)金融）之外所存在的游離于現(xiàn)行制度法規(guī)邊緣的金融行為。民間金融，就是為了民間經(jīng)濟(jì)融通資金的所有非公有經(jīng)濟(jì)成分的資金活動(dòng)。這一定義存在的主要問(wèn)題是國(guó)際接軌。按照這個(gè)定義，在西方國(guó)家金融系統(tǒng)中居主體地位的是民間金融，這顯然與事實(shí)不符合。

　　從公元前2000多年的夏商時(shí)期，到秦朝統(tǒng)一貨幣然后到中國(guó)盛唐，伴隨著國(guó)家統(tǒng)一，經(jīng)濟(jì)發(fā)展，以民間信貸為主要形式的民間金融日漸昌盛。尤其到了明清時(shí)代的錢(qián)莊票號(hào)，中國(guó)的民間信貸業(yè)務(wù)發(fā)展到了高潮。當(dāng)時(shí)并沒(méi)有官辦的金融機(jī)構(gòu)，基本上都是民間金融機(jī)構(gòu)在貨幣交易和流通中發(fā)揮作用。農(nóng)村主要是當(dāng)鋪，城市以當(dāng)鋪、錢(qián)莊、票號(hào)為主。

　　中國(guó)的民間金融存在了4000年，歷史悠久，繁榮一時(shí)。尤其是以近代山西的金融業(yè)為代表，可以說(shuō)代表了當(dāng)時(shí)世界金融的最高水平。在以民間金融業(yè)為主的時(shí)代，未曾發(fā)生過(guò)重大的金融風(fēng)險(xiǎn)和金融欺詐行為，民間金融的秩序總體上是好的。

　　俗話說(shuō)：“玉不琢，不成器”。玉“不琢”就可能長(zhǎng)期被湮沒(méi)于沙礫或亂石中，不見(jiàn)天日。自然資源如此，社會(huì)資源亦然。民間金融雖在當(dāng)今金融資源中份量不大，但貢獻(xiàn)不俗。但由于它瑕疵外露，瑜質(zhì)內(nèi)斂，長(zhǎng)期受到歧視，每每成為整頓金融秩序的靶子。但民間金融的形式不僅局限于允許民營(yíng)資本興辦銀行，開(kāi)展民間借貸等債權(quán)投資業(yè)務(wù)，更重要的是要發(fā)動(dòng)民營(yíng)資本設(shè)立利用私人股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金等新興金融工具的獨(dú)特運(yùn)營(yíng)機(jī)制，也許是民間金融突破的一個(gè)有效途徑！？

　　復(fù)旦大學(xué)的張學(xué)軍教授對(duì)民間金融的定義是：相對(duì)于官方的正規(guī)金融制度和銀行組織而言自發(fā)形成的民間的信用部分。這一定義指明了民間 金融的非正規(guī)性，但是并未明確民間的含義，同時(shí)官方也很模糊。

　　吉利斯認(rèn)為，民間金融是指未納入國(guó)家金融管理體系的非正規(guī)金融組織。該定義對(duì)民間金融的界定以是否納入了國(guó)家的金融管理體系為標(biāo)準(zhǔn)，明確了民間金融的非監(jiān)管性。但是在實(shí)際操作中又存在問(wèn)題。許多金融組織獲得了地方政府部門(mén)的審批并在工商管理部門(mén)注冊(cè)，但并未納入國(guó)家金融組織管理體系的管理之下，將其歸入民間金融顯然不合理。

　　高發(fā)在前述定義的基礎(chǔ)上認(rèn)為，民間金融，是與正規(guī)金融比較而言，指未在工商部門(mén)登記注冊(cè)，并從事資金融通活動(dòng)的組織。主要包括：民間借貸，民間集資，地下錢(qián)莊、合會(huì)等。

　　央行認(rèn)為，相對(duì)于國(guó)家依法批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)而言的，泛指非金融機(jī)構(gòu)的自然人，企業(yè)以及其他經(jīng)濟(jì)主體（財(cái)政除外）之間以貨幣資金為標(biāo)的的價(jià)值轉(zhuǎn)移及本息支付。

　　民間金融是與官方金融的相對(duì)而言的。官方金融是屬于正式金融體制范圍內(nèi)的，即納入我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)關(guān)管理的金融活動(dòng)。因此，民間金融主要是指在我國(guó)銀行保險(xiǎn)系統(tǒng)、證券市場(chǎng)、農(nóng)村信用社以外的經(jīng)濟(jì)主體所從事的融資活動(dòng)，屬于非正規(guī)金融范疇（未觀測(cè)金融）。

　　具體來(lái)說(shuō)，民間金融具備以下幾個(gè)方面的含義：

　　（1）從交易活動(dòng)的主體來(lái)看，交易的對(duì)手基本上是從正式金融部門(mén)得不到融資安排的經(jīng)濟(jì)行為人，比如發(fā)生相互借貸行為的農(nóng)民，創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得創(chuàng)業(yè)資本。

　　（2）交易對(duì)象是不被正式金融所認(rèn)可的非標(biāo)準(zhǔn)化合同性的金融工具。

　　（3）正式的金融中介具有規(guī)范的機(jī)構(gòu)和固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，民間金融一般不具備這些特征。

　　（4）民間金融一般處于在金融監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管范圍之外。

信息均來(lái)源互聯(lián)網(wǎng),不代表黃金之家觀點(diǎn)立場(chǎng)，若侵權(quán)請(qǐng)聯(lián)系本站編輯。