短借長(zhǎng)貸就是指銀行（或借款人）接受的是用戶的短期存款（通常是一年期或一年以內(nèi)），而轉(zhuǎn)手貸給企業(yè)用于長(zhǎng)期投資，需要較長(zhǎng)時(shí)間才能收回本金。這樣對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，存在存貸資金流動(dòng)性不匹配的風(fēng)險(xiǎn)，一旦儲(chǔ)戶的短期存款大量、集中到期而需要兌付，而銀行的長(zhǎng)期貸款尚未（無(wú)法）收回，可能導(dǎo)致償付危機(jī)，引發(fā)金融動(dòng)蕩。相對(duì)短借長(zhǎng)貸，比較安全的是短借短貸、長(zhǎng)借長(zhǎng)貸，資金的流動(dòng)性就較為匹配。

　　大多數(shù)人在考慮銀行存貸利差時(shí)，往往考慮的是1年期存款利率是3%，1年期貸款利率是6%，這樣銀行利差收益就是3%；網(wǎng)上還看到郎咸平先生的一篇《中國(guó)銀行業(yè)為何有恃無(wú)恐》文章，其中講：“央行規(guī)定的存貸利息差可以達(dá)到3%-3.5%。我要提醒各位的是，這個(gè)還只是名義上的，只有地方政府、央企才能享受得到。對(duì)于大部分民營(yíng)企業(yè)來(lái)講，存貸利息差能達(dá)到7%”。郎咸平先生的銀行利差說(shuō)還是基于1年期存款利率和1年期貸款利率對(duì)比的利差說(shuō)，其實(shí)這樣考慮銀行利差是淺顯的。

　　在銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中有一種說(shuō)法叫“借短貸長(zhǎng)”，就是長(zhǎng)期的貸款，并不是用長(zhǎng)期的存款去匹配。比如，某人向銀行住房按揭貸款100萬(wàn)、貸25年，銀行沒(méi)有100萬(wàn)25年的存款與之匹配，銀行是通過(guò)不斷吸收短期的存款，來(lái)支撐這筆長(zhǎng)期的貸款。再比如，有一筆100萬(wàn)1年期的貸款，銀行貸款利率經(jīng)上浮后是11%，銀行可以通過(guò)不斷吸收活期存款來(lái)支撐這筆貸款，而目前活期存款的利率央行規(guī)定只有0.385%，也就是說(shuō)這筆100萬(wàn)貸款銀行的真實(shí)利差可以達(dá)到10%多。目前央行允許農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)向農(nóng)民貸款最高利率可以達(dá)到17%，如果農(nóng)信社等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)采用“借短貸長(zhǎng)”的辦法操作，其利差之大則相當(dāng)可觀。由此可以看出金融支持三農(nóng)是支持力度大，還是利差力度大？

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