總分行制又稱為“分支行制”，其特點是，法律允許除銀行總部外在同一地區或不同地區甚至國外設立分支機構，從而形成以總行為中心的龐大的銀行網絡。這類銀行的總部一般設在經濟發達、通信便捷的大城市，從而有利于對下屬分支機構進行管理和指揮。目前世界上絕大多數國家都普遍實行這一制度，如西歐、俄羅斯、日本以及中國等。

　　優點

　　實行總分行制的銀行顯著特點是銀行分支機構眾多、分布廣、總規模巨大，形成一個銀行網絡。由于這一特點，使得此類銀行在經營管理方面具有以下優點：

　　可以增強資金的流動性，提高銀行的安全性

　　由于銀行分支機構較多，業務分散，因而易于吸收存款，充分有效的利用貨幣資本；同時由于放款分散，可以降低放款的平均風險，帶來總體回報率的提高，又可以在較大范圍內調劑資金，增強資金流動性。放款的分散性也大大提高了銀行的安全性，即使個別分支機構經營失敗也不會影響到整個銀行的生存。

　　減少非營利性資產占用

　　現金準備方面，由于分支機構間調動靈活，就整個銀行體系而言就可相對降低準備金數額，減少非營利資產占用。

　　有利于銀行擴大資本總額和經營規模

　　實行總分行制，資金流動性大大的提高的同時，銀行的資本總額也會相應地擴大，有利于擴大經營規模。

　　可以為客戶提供更多種便利的金融服務

　　可以為客戶提供更多種便利的金融服務，特別是銀行的國外分支機構，能夠滿足客戶開拓國際市場的需求。

　　5.實行總分行制的國家，一般銀行總行的數目較少，但規模較大。因此，國家在進行金融調控時，只要取得這些銀行的積極配合就可以取得很好的效果，從而降低了國家宏觀調控的難度。

　　缺點

　　1.總分行制易于形成一國之內幾家超大規模的銀行操控、左右市場的局面，導致金融壟斷的發生。

　　2.銀行規模過大，層次較多，管理困難。

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