上半年買了款年化收益很高的p2p理財產品， 下半年炒股又賺了小幾萬，這算不算得上理財小能手？似乎在人們印象中，收益越高，就證明越會理財！其實，這是混淆了投資和理財的概念，理財并不僅是追逐高收益。理財的最長遠目標是達到財務自由，近期目標是合理配置資產提升生活質量，因此，理財規劃方案就顯得十分重要了。

理財規劃方案的制定需要注意哪些方方面面你知道嗎？

第一，理財規劃方案，必須讓你的理財和生活同步，根據自己的收入，進行合理的資產安排，首要規劃的是收入，只要指我們的工資收入，包括現在的收入和未來的，其次就是規劃支出了，包括日常衣食住行、人際交往等方面支出，以及買房買車等大件消費品支出，還有一些屬于不可預見的比如災害、疾病等等。

第二，把你的未來壽命按照年份建一個表格，比如你今年25歲，預計壽命70歲，就要建45年表格，將現在的儲蓄和負債、每年的預計收入和支出填進去，把所有年份的結余或虧欠加總。如果總收入大于總支出，即錢掙得多，到死也花不完，那么可以考慮提前退休；如果結合恰當的投資理財，甚至可以更早退休。如果總收入小于總支出，意味著你退休后將面臨錢不夠用的境況，這就需要你要么調高收入目標，要么降低支出目標，也就是修改你的人生規劃。

第三，理財規劃方案最后需要規劃人生現金流。

第一步，給未來的支出劃分風險承受能力。剛性需求的支出，風險承受能力就比較低，比如衣食住行等日常生活支出。而中長期支出在一定程度上可以根據收入進行調整，風險承受能力中等。第二步，規劃投資的期限以配合未來的資金支出。比如，兩年后需要買房或買車，所需資金的投資期限就是兩年；又比如，退休的時點是30年以后，那么投資期限就是30年。第三步，根據風險承受能力和投資期限，選擇投資渠道。風險低、期限短可選貨幣基金，風險低、期限長可選存款，風險和期限中等可選股票基金，風險高、期限長可選房產，等等。選擇金融工具時，要牢記一點：嚴格按照風險承受能力和投資期限匹配原則進行篩選，不可突破。否則，投資一旦出現虧損或者急需用錢，卻發現投資未到期，那將面臨無錢可用的窘境。

理財規劃方案既是對我們生活各方面收支、投資的規劃，更是對長遠人生的規劃，生活，總不能等著別人來安排，我們要做自己生活的主人。