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如何選擇安全的p2p理財產(chǎn)品

2016-11-8 14:05| 發(fā)布者: hghjfj| 評論: 0 | 字體：

摘要: 　　我們都知道銀行理財產(chǎn)品是相對比較安全的，但是收益很低。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來的蓬勃發(fā)展，很多投資者都將投資的目光開始轉(zhuǎn)向了P2P理財上。但是，現(xiàn)在國內(nèi)的P2P理財市場還不夠健全，因此在進行P2P理財投資 ...

　　我們都知道銀行理財產(chǎn)品是相對比較安全的，但是收益很低。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)近年來的蓬勃發(fā)展，很多投資者都將投資的目光開始轉(zhuǎn)向了P2P理財上。但是，現(xiàn)在國內(nèi)的P2P理財市場還不夠健全，因此在進行P2P理財投資的時候存在著一定的風險。如何選擇投資平臺、如何判斷P2P理財產(chǎn)品的安全性，其復雜程度也大大增加。據(jù)穩(wěn)貸網(wǎng)負責人告訴我們，僅2015年就新增P2P平臺數(shù)量達875家，較2014年上漲78%，但問題平臺達也超過400多家，平均約6個P2P平臺中就有一個是問題平臺！可見，要想成功進行P2P理財投資，就要求大家具有火眼金睛，在諸多的P2P理財產(chǎn)品中找出安全的P2P理財產(chǎn)品。

　　一看觀察平臺本身背景及所處的地區(qū)
　　俗話說“大樹底下好乘涼”，P2P說到底總歸是金融服務，P2P平臺的運營團隊有沒有金融基因很重要。有一個強大的背景為平臺進行背書，那么此平臺的可靠性將大大提升。規(guī)模如何，注冊資金多少，同時也能衡量一個公司是否規(guī)范。一般實力和規(guī)模越大，公司會越規(guī)范。而地區(qū)呢，很好理解，一個地區(qū)的經(jīng)濟越活躍、社會的融資需求就越大，那么優(yōu)質(zhì)的借款人越多。

　　二看信審流程
　　理財公司的信審流程是否嚴格，每一筆的債權(quán)是否透明，每個月是否都會在固定的時間給客戶郵寄賬單和債權(quán)列表等。穩(wěn)貸網(wǎng)公司全透明運作，歡迎客戶隨時到公司審查，讓大眾監(jiān)督。

　　三看團隊人員專業(yè)度
　　P2P平臺歸根到底還是金融行業(yè)，而金融行業(yè)又是專業(yè)性很強、準入門檻高、需要豐富實踐經(jīng)驗的行業(yè)，所以選擇擁有強大金融背景、金融基因的平臺顯得尤為重要，投資前最好認真研究考證他們的團隊有多少人具備金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗？他們的風控團隊有無線下信貸從業(yè)經(jīng)驗？年限多長？一般一個風控人員至少要有5年以上的信貸風控經(jīng)驗才可以信賴。

　　 四看P2P理財產(chǎn)品對應的標的之性質(zhì)
　　現(xiàn)有p2p產(chǎn)品的標的一般有三種性質(zhì)：信用貸、無抵押擔保貸、抵押貸。其中，信用貸風險最高，收益也高。我國內(nèi)地目前還沒有建立完善的個人征信體系，P2P平臺各自的風控體系也無法連接央行的征信系統(tǒng)，借款人即使存在壞賬記錄等不良信用紀錄，很多P2P平臺也無法獲知，因此，信用貸是最不安全的一種理財產(chǎn)品。但是，正因為風險高，信用貸給投資者的收益也高，因此不少人仍然寧愿冒險。而無抵押物的第三方擔保P2P產(chǎn)品風險性較高，收益各有不同。現(xiàn)在不少P2P平臺都宣布擁有大型擔保公司擔保，但擔保公司自身的財務狀況、資金鏈安全程度也不夠透明，甚至一些擔保平臺自己都有可能出現(xiàn)風險，一旦P2P理財產(chǎn)品出現(xiàn)問題，很難兌現(xiàn)擔保承諾。這三種性質(zhì)中，抵押貸理財產(chǎn)品的風險可控，收益較高。抵押物理財產(chǎn)品有實物抵押，相對來說風險較小，一旦出現(xiàn)借款人逾期壞賬，平臺可以通過拍賣借款人的抵押物，保障投資者的資金安全。因此，抵押貸特別是小額分散類型的抵押貸產(chǎn)品比較受投資者歡迎，不少P2P平臺，如穩(wěn)貸網(wǎng)等都主攻這類理財產(chǎn)品。

　　綜上，投資者選P2P平臺時，首先建議選擇資金第三方托管的小額分散的押物類P2P理財平臺。這類平臺，即便出現(xiàn)壞賬，平臺仍然可以通過拍賣抵押物等最大程度上保障投資者利益。比如穩(wěn)貸網(wǎng)要求融資者提供車輛抵押、房產(chǎn)抵押等，一旦出現(xiàn)違約，平臺可以處置抵押物，將資金和利息安全返還投資者。

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