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挑選安全靠譜P2P平臺的6大誤區(qū)

2016-11-9 09:44| 發(fā)布者: ddhhe| 評論: 0 | 字體：

摘要: 一、注冊用戶數(shù)人都有從眾心理下館子時一般去人滿為患的那家網(wǎng)購時一般買評論數(shù)最多或銷量最高的那個同樣選擇PP平臺時很多人非常看重平臺的注冊用戶數(shù)注冊用戶數(shù)一定程度上反映了平臺的影響力信譽度和活躍度但注冊用 ...

一、注冊用戶數(shù)

人都有從眾心理下館子時一般去人滿為患的那家網(wǎng)購時一般買評論數(shù)最多或銷量最高的那個同樣選擇PP平臺時很多人非常看重平臺的注冊用戶數(shù)

注冊用戶數(shù)一定程度上反映了平臺的影響力信譽度和活躍度但注冊用戶數(shù)量是很容易被操縱的多如牛毛滿天亂飛的薅羊毛黨就是明證即使注冊用戶數(shù)是真的能轉(zhuǎn)化成多少實際投資的用戶也是未知數(shù)匯付天下報告稱成功交易用戶占注冊用戶的比例僅為%這是多家PP平臺的平均數(shù)據(jù)具體到單個平臺轉(zhuǎn)化率可能更低特別是一些較小的不知名的平臺

在這一點上平臺有效用戶數(shù)實際投資的用戶和人均投資額應(yīng)該是更合理和準(zhǔn)確的衡量指標(biāo)你可以到獨立的第三方平臺如銀率網(wǎng)查詢PP平臺的每周投資人數(shù)成交量等數(shù)據(jù)

二、注冊資金風(fēng)險保證金

注冊資金風(fēng)險保證金是平臺的自有資金你可能設(shè)想著萬一借款人不還錢或平臺出問題了平臺可以拿這筆錢去補償你的本金甚至利息但這種想法可能太天真了

首先注冊資金風(fēng)險保證金的真實性你很難去考證最近有一家PP平臺的注冊資金提高到了億元會是真的嗎？如果是真的且是實繳資本就意味著這億元存放在銀行只能吃個低得可憐的定期利息做金融的人都門精門精的沒有人愿意拿上千萬上億的錢吃定期利息的想明白這一點你就一通百通了

其次最近相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)已經(jīng)明確PP平臺是不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任的除非你有證據(jù)證明平臺承諾了擔(dān)保也就是說平臺沒有法律責(zé)任去拿風(fēng)險保證金等自有資金去補償你的投資損失更不用提一些不正規(guī)的平臺的道德風(fēng)險了

三、第三方擔(dān)保

第三方擔(dān)保常見的擔(dān)保方有小貸公司融資性擔(dān)保公司非融資性擔(dān)保公司等有的平臺還會寫明擔(dān)保機構(gòu)的名稱及擔(dān)保金額但這其中可能潛藏著你我都不知道的一些貓膩

只簽框架沒有實質(zhì)擔(dān)保如果哪家平臺項目和擔(dān)保公司合作但沒有擔(dān)保函投資人就要小心了

自我擔(dān)保擔(dān)保公司和平臺是一家(股東或者法人是自己人)的是絕對存在安全隱患的最近倒下的通融易貸曾是廣東PP行業(yè)協(xié)會副會長單位每個項目的擔(dān)保公司都是廣東金成擔(dān)保有限公司該擔(dān)保公司法人及股東與通融易貸股東高度重合就是自己給自己擔(dān)保

空殼擔(dān)保擔(dān)保公司本身就是個空殼或是經(jīng)營存在很大問題還怎么給你擔(dān)保？最近鬧的沸沸揚揚的河北融投擔(dān)保集團有限公司因其不履行擔(dān)保代償責(zé)任相關(guān)合作方實質(zhì)性違約頻頻出現(xiàn)雖然已有十家信托上門逼債問題也已捅到了河北省政府但問題的解決依然遙遙無期

四、資金托管

PP平臺資金托管最近因互聯(lián)網(wǎng)金融指導(dǎo)意見的出臺而再度成為熱門話題且不論托管方是銀行還是第三方支付機構(gòu)也無須去細(xì)究托管和存管的概念差異資金托管核心目標(biāo)就是指導(dǎo)意見中提到的實現(xiàn)客戶資金與從業(yè)機構(gòu)自身資金分賬管理

真正的資金托管投資人和借款人都要在托管方開立獨立專屬的賬戶借貸雙方的資金在投資人和借款人的賬戶間直接流轉(zhuǎn)不經(jīng)過PP平臺的銀行賬戶這樣就能實現(xiàn)用戶資金和平臺自有資金完全分離平臺沒有辦法非法挪用或盜用用戶的任何資金

目前大多數(shù)PP平臺的資金托管都是名義上的或是采用了變通的方式存在不少漏洞未能在真正意義上實現(xiàn)資金隔離

五、高收益

一些平臺會用高收益吸引投資人但過高的收益有時會是陷阱

目前PP行業(yè)的平均收益率在%至%左右如果PP平臺給出的收益率超過平均收益太多特別是超過%時投資者一定要戒掉貪婪否則可能會血本無歸

假如投資人的收益率為%借款人的真實借款成本會高達(dá)%左右一般來說借款人要付%～%的擔(dān)保費要付%～%中介費用給平臺要提取%～%的風(fēng)險準(zhǔn)備金給平臺如果按照等額本息法還款通過加權(quán)復(fù)合利率計算借款人的實際要支付的費用會更高這樣的融資成本大多借款人是承受不起的

六、平臺背景高管團隊

樹大好乘涼平臺的背景硬不硬是不少投資人考察平臺的關(guān)鍵指標(biāo)但過分渲染自己與某上市公司或者國字頭開展合作的的平臺投資人應(yīng)該擦亮眼睛去識別其真實性和可信度

另外不少平臺用盡心思將高管團隊顧問團隊包裝成高富帥拉一些高校教授經(jīng)濟學(xué)家銀行高管等來充門面但實際上這些人可能并不參與平臺日常的運營管理也不一定會對平臺的發(fā)展模式業(yè)務(wù)方向風(fēng)險控制有多少實際影響所有有時不能僅看其外表華麗而忽略了其內(nèi)在的穩(wěn)健

當(dāng)然并不是說以上這些指標(biāo)沒有意義而是說你需要真正明白每一個指標(biāo)的含義和能起到的作用以及其可能存在的假象更重要的是切勿太執(zhí)迷于單一一個方面而要多角度綜合考察才能挑選到安全靠譜的PP平臺

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