作為現代社會最常見也最重要的消費品之一，汽車和房地產一樣， 作為一種金融資產被廣泛認可，是備受歡迎的抵押品。而與房地產相比，汽車還具有流動性強、交易成本低的特點。

二手車市場的日益發達，使得汽車資產的流動性大大提升。另一方面，目前我國住房交易面臨諸多限制，稅費成本極高。

相形之下，汽車資產本身金額不大，主流二手車價格在 10 萬左右甚至更低，在交易過程中的稅費成本較低，與購買新車相比還省去了金額不菲的購置稅--交易場所相對成熟，交易標的金額適中，交易成本低廉，這一切使得汽車具有了良好的流動性，而流動性正是金融資產的核心要素。

整體而言，汽車是典型的優質資產，具有額度小、周期靈活、便于定價、處置方便等優勢，因而在 P2P 借貸行業越來越被重視。對 P2P 平臺來說，只要前期風控措施到位，哪怕出現風險事件，也可以通過汽車資產快速變現抵御壞賬損失。

風險與挑戰并存 P2P車貸平臺謹慎對待

P2P車貸業務和P2P整體行業一樣，還是面臨一些風險與挑戰。

其面臨的第一個風險是監管風險和政策風險。監管文件的未出臺，和監管的運動式專項整治，將對包括車貸平臺在內的 P2P 行業產生重大影響。除了P2P 行業本身的監管風險，也不能忽視汽車行業的政策風險。由于我國城市規劃存在缺陷，以及汽車市場的高速增長，交通擁堵情況日益嚴重，這迫使一線城市和部分二線城市實施了車牌管制和限行等政策，而這些本應該汽車需求最旺盛的區域，過去幾年來，新車市場增速放緩，很大程度上要歸咎于限購限行政策。

另外，P2P車貸業務不可避免的存在欺詐風險和競爭風險。這方面，借款人的重復質押也就是重復借款問題。一方面我國征信制度還不盡完善，P2P 平臺很難對借款人的實際資質進行全面細致的了解，加大了借貸機構判斷借款人的償還能力和償還意愿的難度;另一方面借款人非法二次抵押乃至進行黑市交易，都并不鮮見。

在實際操作中，一些 P2P 平臺還碰到過套牌車、黑車等，如果業務人員風控不嚴，將埋下壞賬的禍根。

盡管如此，由于汽車資產流動性好、安全性強的特點，使得P2P車貸業務易于標準化，也因此成為市場競爭的焦點。在中國汽車市場(二手車市場、汽車后市場、汽車金融)蓬勃發展的背景下，互聯網+汽車金融將迎來了新的機遇，P2P車貸業務也有望繼續向前。