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個人貸款用途需要注意哪些，會存在什么風險？

2016-11-18 10:31| 發(fā)布者: 金手點金| 評論: 0 | 字體：

摘要: 　　我們都知道，缺錢就找銀行貸款，但是殊不知有的貸款是在用途方面是有一些規(guī)定的，并不是所有的貸款都能夠用到任何的地方，那么，個人貸款用途需要注意哪些存在什么風險？　　一、什么是個人貸款　　個人貸款，又 ...

　　我們都知道，缺錢就找銀行貸款，但是殊不知有的貸款是在用途方面是有一些規(guī)定的，并不是所有的貸款都能夠用到任何的地方，那么，個人貸款用途需要注意哪些存在什么風險？

　　一、什么是個人貸款
　　個人貸款，又稱零售貸款業(yè)務，經(jīng)過幾十年的發(fā)展，已成為一項重要的貸款業(yè)務。個人貸款是指銀行或其他金融機構(gòu)向符合貸款條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本、外幣貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權(quán)依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。

　　二、個人貸款用途需要注意的問題
　　1、個人貸款的使用應遵循誠信原則，符合借款合同中約定的用途，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，貸款資金不得違規(guī)進入股市、房地產(chǎn)開發(fā)等國家明令禁止進入的領域；
　　2、貸款購買住房的，應按照國家規(guī)定申請個人住房貸款，根據(jù)國家現(xiàn)行規(guī)定，消費性貸款禁止用于購買住房；
　　3、個人貸款要有明確用途，且應符合法律法規(guī)規(guī)定和國家有關政策，交易背景真實，不得虛構(gòu)交易背景和貸款用途。

　　三、個人貸款手續(xù)費
　　嚴格來說，銀行個人貸款是沒有手續(xù)費的。但是從廣義上來講，以下幾種費用也會被借款人認為是個人貸款手續(xù)費，例如：提前還款違約金、車貸信用卡分期手續(xù)費、信用貸款月管理費等。借款人簽訂借款合同時，應詳細了解這些費率。

　　四、個人貸款存在的風險
　　1、還款意愿受特定因素影響而出現(xiàn)波動。如夫妻鬧離婚導致財產(chǎn)分割僵持不下，在這種情況下，雙方誰也不愿先來還貸，還有一種就是借款人突然死亡導致還款延期。
　　2、每月的固定收入在剔除需供養(yǎng)人數(shù)的基本生活費用之外與其每月的還款額是否相匹配，即當初設定的第一還款來源是否穩(wěn)定，比如借款人遭受裁員、降職減薪、經(jīng)營失敗、個人投資出現(xiàn)難以收回等情況，特別是信用貸款更受這種因素的影響。
　　3、在擔保手續(xù)上是否真實反映了擔保人的擔保意愿。如婚后財產(chǎn)的抵押有否夫妻雙人到場親筆簽名。
　　4、借款人卷入觸犯法律的案件當中。
　　5、單位開取虛假的收入證明，誤導銀行貸款決策。
　　6、抵押物在未保險的情況下是否發(fā)生了毀損或滅失。
　　7、借款人或其家庭突然遭遇急需支出的大筆費用，如大額的醫(yī)療費用支出。
　　在實踐中，對個人貸款風險的防范主要應從這幾方面對借款人的情況進行考察，及時了解借款人的各種信息變化，以防不良貸款的發(fā)生。

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