為什么大家選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品?一直以為銀行就只是做存款儲(chǔ)蓄的，后來才發(fā)現(xiàn)除了除了存款儲(chǔ)蓄之外，還有許多理財(cái)產(chǎn)品，這些理財(cái)產(chǎn)品通常都比一般的銀行儲(chǔ)蓄的利率高。許多有一定資金積累的人，通常都會(huì)購(gòu)買銀行的理財(cái)產(chǎn)品。為什么會(huì)有那么多的人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品呢？

之所以那么多人選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品，一是認(rèn)為銀行的可信度高，因?yàn)楹芏嚆y行是國(guó)家控股的，如果連銀行的都不可信的話，那么錢就沒有地方可存了。另外還有一個(gè)原因，銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益率較高，一般在5%左右，比銀行存款利率高很多。投資回報(bào)率高，而且風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來說比較低，總認(rèn)為選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品是沒錯(cuò)的!那么大家知道銀行理財(cái)產(chǎn)品是怎么來的嗎?

嚴(yán)格意義上來說，銀行是不開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的，那為什么銀行還到處推銷理財(cái)產(chǎn)品呢?舉個(gè)例子，能夠讓大家快速知道什么是信托。

淮安開發(fā)控股應(yīng)收賬款收益權(quán)投資集合資金信托計(jì)，該信托項(xiàng)目，是由淮安開發(fā)控股有限公司向陸家嘴信托公司融資，由陸家嘴信托公司向外募集資金。此時(shí)陸家嘴信托公司會(huì)將此項(xiàng)目分銷出去，銀行機(jī)構(gòu)、三方理財(cái)公司，如業(yè)內(nèi)著名的三方有諾亞財(cái)富、錢景財(cái)富(即北京財(cái)智聯(lián)合，信托001網(wǎng)隸屬于北京財(cái)智聯(lián)合)等都是信托公司分銷產(chǎn)品的渠道，當(dāng)然信托公司本身也賣信托產(chǎn)品，只是受到銀監(jiān)會(huì)限制，只能設(shè)立5家異地辦事處，而不能像銀行一樣到處是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

一般來說，信托類型一般分為三大類：

一、單一資金信托

也稱為個(gè)別資金信托，是指信托公司接受單個(gè)委托人的資金委托，依據(jù)委托人確定的管理方式(指定用途)，或由信托公司代為確定的管理方式(非指定用途)，單獨(dú)管理和運(yùn)用貨幣資金的信托。這是針對(duì)機(jī)構(gòu)投資者、大資金客戶。

二、集合信托

是指受托人把兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人交付的信托財(cái)產(chǎn)(動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)或知識(shí)產(chǎn)權(quán)等等)加以集合，以受托人自己的名義對(duì)所接受委托的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理、運(yùn)用或處分的方式。

三、有限合伙制信托(一般較少)

那么銀行的理財(cái)產(chǎn)品到底怎么來的?如果信托公司該項(xiàng)目發(fā)行的是單一信托，也就是說一個(gè)委托人可以買斷掉整個(gè)信托產(chǎn)品。換句話說，比如：陸家嘴信托公司發(fā)行淮安開發(fā)控股應(yīng)收賬款收益權(quán)投資單一資金信托計(jì)，而不是集合信托計(jì)劃，融資規(guī)模為37000至45000萬元，銀行可以自己?jiǎn)为?dú)出資45000萬元買斷該項(xiàng)目，年收益為10%。銀行有自己的產(chǎn)品部，將該項(xiàng)目進(jìn)行分割成N個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，N個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行總額為45000萬，但是收益一般給投資者為5%左右，那么還有5%的收益跑哪去了?銀行自己賺去了!

最后，提醒的是，在買銀行產(chǎn)品，很大程度上就是通過銀行在買信托產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)控制主要是信托機(jī)構(gòu)控制，銀行掌握的是客戶資源，所以可以抽取高額的息差，而你賺的卻少了一半，既然是間接的購(gòu)買信托產(chǎn)品，那么為何不直接購(gòu)買信托產(chǎn)品呢?當(dāng)然每個(gè)客戶的需求不一樣，因此見仁見智吧。