冬天來了，危機在悄悄地埋伏。投資理財最怕遇到問題平臺，讓本金深陷泥潭。如何才能在這個冬天挑選到好的平臺，在P2P網絡借貸行業混了近2年了，在此分享一下積累的經驗。

又快到年底，網貸投資人要么從網貸平臺撤資，要么就尋找所謂的安全平臺過冬，蟄機待伏，以求來年再戰。今年8月24日發布了《暫行辦法》，本以為國家開始監管互聯網金融，環境會好點，越來越規范，不會出現跑路，倒閉的現象。但想法還是太天真，就最近這一段時間，國誠金融被爆兌現危機，平臺暫停運營，緊接著上線長達5年時間的草根新貸暴雷，華信旗下羅斯金融跑路，以及國資系投寶金融法人攜款跑路，平臺成交規模近4.2億元，頓時P2P網絡借貸亂象橫生。在這個年底將近的時候，各位投資人要看好自己的錢袋子，選取好過冬平臺，保證自己的資金安全。

說說我自己選過冬平臺的技巧：

1.首先從平臺背景分析，自融的平臺往往會注重背景的夸大，比如國資，上市，這些背景有著很好的宣傳價值，對于投資人來說，是值得信任的。但是這些國資，上市公司的公司對于資金的需求是比較饑渴的，而且往往是一些朝陽性的產業，比如說房地產，煤炭產業鏈，鋼材或者傳統制造業，遇到這些的時候，我們就要多個心眼，謹慎行事了，而且現在的國資系背景已經明碼標價，直接買賣了 ，所以國資系，上市系，也不要太過相信了。

2.資金杠桿率顯著升高，這個需要大家花點心思去算一下。一般資金杠桿率等于待收金額除于風險準備金或注冊資本金，若平臺進行自融的時候，待收金額升高但風險準備金或注冊資本金不變，分子變大而分母不變，杠桿率就會不斷升高。

3.待收金額不斷升高。不同的P2P平臺風控手段不一樣，種類也多，但調查它的風險準備金或注冊資本金的變化是很主要的量化指標，通常平臺獲利至少不虧本情況都會想擴展規模然后逐步添加風險準備金或注冊資本金，而平臺自融所需資金量不斷但其自身是無法或很少獲利的，風險準備金或注冊資本難以添加的。

4.從標的上分析，自融平臺一般都有兩個主要特征：利率高和期限短。而且標的信息不透明，模棱兩可，缺乏實質性內容，它本身就不是真正的借款何來真實詳盡的借款資料，甚至出現拷貝的情況，同時在短時間內發布大量的大額借款和等額小標，若你投的平臺出現這種現象，這個時候你你就多加留意了。

5.從借款人上看貓膩，自融平臺一般借款人數少且人均借款額度大，同一個借款人反復出現，這情況在以往因自融而雷的平臺案例中就出現過。

6.是否有資金托管或銀行存管，目前來說實現銀行資金存管的平臺不是很多，很多都是剛剛談了個協議，就說自己已經實現銀行存管，大多數的平臺還是第三方支付托管。做資金托管是為了讓投資人的資金與平臺的資金分開，防止平臺自融和挪用資金的可能。要注意，無論第三方托管還是銀行存管，只是保證資金的安全，并不能杜絕平臺虛假標情況。一個既沒托管又沒存管的平臺，其自融跑路的風險就比較高，投資人遇到這種平臺一定要小心謹慎。

7.從一個平臺的風控管理體系去觀察，是否有自己的大數據中心，是否有完善的催收手段，確保借出去的錢可以收的回來。觀察平臺的逾期率。

8.最后我一般會看平臺的拆標現象嚴不嚴重，現在大部分平臺的高額標大多全部采取拆標錯配的做法，這樣才能有很多的新手標，短期標，按一般道理來說，我借錢不會想著借1個月就給這么高的手續費等等費用，拆標過于嚴重，萬一投資人無法償還本息，這筆錢很難收回，即使有風險準備金，心里也還是虛。

以上，純屬個人觀點，不喜勿噴。

最后，就是希望大家堅持“安全第一，收益其次，分散投資"的原則。