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個人家庭理財規劃實例方案

2016-12-5 09:30| 發布者: 金銀財寶| 評論: 0 | 字體：

摘要: 　　個人家庭理財在社會發展中，在提高居民的生活質量的進程中，起著非常重要的作用。每個家庭都希望過幸福美滿的生活，但是首先我們應考慮有沒有這樣的能力？家庭該如何理好財呢，大家先來看下這個案例吧。一對年輕 ...

　　個人家庭理財在社會發展中，在提高居民的生活質量的進程中，起著非常重要的作用。每個家庭都希望過幸福美滿的生活，但是首先我們應考慮有沒有這樣的能力？家庭該如何理好財呢，大家先來看下這個案例吧。一對年輕夫妻，有房有車，家庭年收入10萬元，結婚兩年，孩子一歲多，有定期存款3萬元，月支出為3500元(日常支出1500+嬰兒用品支出1500+汽車油費500)。

　　1.理財案例分析：
　　夫妻雙方27歲都很年輕，整個家庭收入還行，且還有很大增長空間，但風險承受能力不是很強。對于這種類型家庭的投資目的是希望資產增值，而非維持日常支出。因此在理財時壽險一定要稍微保守一些。應把剩余錢存入銀行，再有余款可通過基金或保險間接投入股市。

　　2.理財產品組合：
　　（1）對每月剩余的資金，可以存銀行，等有一定積累后可以再考慮購買銀行其他理財產品，如開放式基金等(或用做銀保產品的期繳)。
　　（2）基金定投。每月拿出1000元，做兩份基金定投，合理分散基金。
　　（3）從目前3萬元定期存款中拿1萬元到銀行購買銀保產品，剩余2萬元，購買貨幣基金(T+2個工作日可以贖回)，收益穩定，既能作為日常緊急備用金，又可以作為以后每年保險的期繳金額。

　　3.理財建議：
　　（1）由于客戶家庭比較年輕，隨著年齡增長，今后的生活需求會越來越多，因此，當前依然要有儲蓄的習慣，但目前存款利率較低，且客戶每月閑置資金也不多，建議做基金定投，長期投資，積小錢變大錢。
　　（2）孩子將來的教育金支出將占到很大的比例，因此要給孩子進行教育儲蓄規劃，如基金定投或者購買銀保產品，建議做一份期繳的銀保產品，每年一萬，期限5年，10年以后就可以一次性支取。
　　（3）客戶家庭屬于一個成長型家庭，不僅有日常支出(包括一輛汽車的消耗)，更重要的還有一個嬰兒需要撫養，因此當務之急是開源節流，在不能開源的情況下，盡量減少一些不必要的支出以備不時之需。

　　總之，家庭理財是每個家庭都不能忽略的一個重要課題。我們必須認識家庭理財的重要性，力求滿足預期的最大需求，另一方面還要力圖使消費決策帶來的未來悔恨和懊惱減少到最低程度，制定一套適合自己家庭的科學的理財計劃，來達成自己的生活目標。

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