2017年我國互聯網金融行業現狀及發展趨勢分析：

　　支付寶和微信顛覆了固有第三方支付的玩法

　　2011年7月，支付寶推出條碼支付，相比傳統收銀方案，條碼支付還具備即時到帳無賬期、收款機動靈活等優勢。支付費率不足POS機收單的一半。

　　而據悉，刷卡成本已成為商戶繼房租、人工成本、電費之后的第4大成本，不少商家繳納的手續費已經占到經營利潤的5%-10%。在傳統環境下，百萬小商戶被專用固定收款設備、準入門檻以及高費率等門檻所排擠。以前的商戶，還需要資質認證，但是誰沒有微信和支付寶?從某種意義上，微信和支付寶已經做了第三方的審核工作，甚至現在還不需要掃碼槍，用戶掃商戶二維碼即可付款。

　　西蒙12-14年曾在第三方支付公司工作，當時主要是POS機，支付網關和跨境業務。商戶風控管理也接觸過。在當時從業來看，第三方主要是同行和銀行的競爭，只要產品有優勢，使用方便，還是會有客戶群體，但是這個還是需要POS機，后臺綁定帳號等流程。支付寶和微信，確實顛覆了行業的玩法，

　　當然，POS機里面僅僅是銀行利潤下滑一個導火索，其他第三方公司面臨利潤下滑，那么會降低審核的門檻，以量取勝，而這個會擠占到原來銀聯的體系，也會導致市場的混亂。所以個別第三方支付公司被央行重罰，很大程度上是因為各類的違規行為。同理，支付網關的市場，被支付寶和微信市場所壟斷，

　　支付寶，微信錢包的錢都是從銀行里抽血

　　世界上沒有無緣無故的愛與恨。西蒙曾記得自己存過定期，總是提醒自己一定要到期了才能取走，無他，提前取走，本應到手的利息要扣去一大半，還要算違約。而普通的活期存款利息又確實太低了。余額寶的隨時充值，利息看得見，算法清晰，還能隨時提現，利息還比定期高。俗話說，沒有對比就沒有傷害，余額寶這一刀，深可見骨。深深從銀行身上，割了一大塊肉，而且隨著時間的推移，陸陸續續還會像螞蟻(存款)搬家，從銀行里抽血。以往雁過拔毛(手續費)的銀行只能干瞪眼卻分不到肉。從結果看原因，支付寶和微信要收取大伙提現的費用，是銀行必然的遏制措施?

　　 其他的P2P互聯網理財，互聯網金融銷售平臺，眾籌。繼續從銀行里抽血

　　P2P是英文person-to-person(或peer-to-peer)的縮寫，意即個人對個人(伙伴對伙伴)。又稱點對點網絡借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。核心是資料的審核環節(無論是平臺還是借貸人)

　　但是從P2P平臺的運轉上，規模比這個模式大得多，借貸人資質審核出了問題，或者借貸人的資金運用去向不可控(杠桿股市，實業投資，三四線城市房地產等)，而且甚至本身平臺根本就是打著P2P的名義籌集資金給自己揮霍(比方說e租寶)。

　　借貸人出了問題，無法償還給投資者，那么借貸人和平臺只能跑路了，從當前媒體的報道來看，借貸方普通都有層層的包裝，而且被多次抵押的記錄，面對強勢的銀行以及其他債權人，普通投資者和平臺基本上處于弱勢。

　　平臺自己有問題，那就不用說了，老板跑了，員工跑了，爛攤子由政府收拾。錢，自然是沒了

　　除開P2P，其他的互聯網理財，互聯網金融銷售平臺，其本質還是信息的不對等，IPO還會包裝，房屋銷售的承諾，只要沒寫入合同都是扯淡呢。甲方的合同都經過律師的反復推敲才會打印，就算寫進合同，維權的成本也太高。線下的基金無法兌付等其他事情，會通過種種包裝，披上互聯網的外衣，繼續捉小白。

　　至于眾籌這個就有點扯淡了，國家明令：參與非法集資損失自擔!拒絕高利誘惑，非法集資不受法律保護!如何界定什么是眾籌?什么是非法集資?這里面的灰色地帶，太多了。

　　至于互聯網銀行，支付寶在做，平安也在做，我們拭目以待。

　　股市，進一步讓銀行存款失血

　　2014年下半年開始，股市開始走牛市，到了2015年上半年，股市已經位于高位，某些權威喉舌《人民日版》還在鼓動股市還能繼續往上漲，4000點只是起點。不料2015年下半年股市腰斬，大批的中產被打回原型，不少投資者因為高杠桿操作致血本無歸;兩市總市值蒸發逾20萬億元。這里面，蒸發的都是從銀行里搬出來的存款。(炒股，炒得就是消息和內幕，核心還是信息的不對稱，股市如賭場)