近日，蘭州銀行推出了一項(xiàng)新業(yè)務(wù)——微信、支付寶ATM掃碼取款業(yè)務(wù)。這對廣大出門不帶現(xiàn)金、銀行卡，只帶手機(jī)的小伙伴們來說，簡直就是福音。要是普及開，就再也不用擔(dān)心無現(xiàn)金的尷尬了。

　　然而，很多事情總是來得快，去得也快。蘭州銀行的這項(xiàng)業(yè)務(wù)僅上線1天就被叫停了……究竟是怎么回事?

　　新業(yè)務(wù)涉違規(guī)

　　據(jù)了解，微信、支付寶ATM掃碼取款業(yè)務(wù)的操作流程基本是，微信和支付寶用戶只要在蘭州銀行任一ATM機(jī)上點(diǎn)擊“二維碼取款”，并掃描屏幕自動生成的二維碼、輸入取款金額及支付密碼后即可成功取現(xiàn)。

　　另外，使用“微信”或“支付寶”ATM掃碼取款的手續(xù)費(fèi)為0.3%，并且只支持使用錢包余額和借記卡取款，不支持理財(cái)賬戶“余額寶”、“理財(cái)通”和信用卡。ATM掃碼取款單筆限額5000元，單日累計(jì)限額20000元。

　　整個業(yè)務(wù)看上去似乎并沒有什么不合理之處，也相當(dāng)便民，但有業(yè)內(nèi)人士指出，該項(xiàng)業(yè)務(wù)并非創(chuàng)新，而是嚴(yán)重違規(guī)。

　　根據(jù)《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》第三章第九條規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營證券、保險(xiǎn)、信貸、融資、理財(cái)、擔(dān)保、信托、貨幣兌換、現(xiàn)金存取等業(yè)務(wù)。同時根據(jù)第一條的規(guī)定來看，支付賬戶只能消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬以及購買投資理財(cái)?shù)冉鹑陬惍a(chǎn)品，即便是最高級別的III類賬戶也沒有取現(xiàn)功能。也就是說，支付寶和微信不能提取現(xiàn)金。

　　掃碼取款此前已有

　　事實(shí)上，此前已有多家銀行推出了掃碼取款業(yè)務(wù)。財(cái)富管理機(jī)構(gòu)嘉豐瑞德的分析師表示，由于近年來銀行利潤下滑、轉(zhuǎn)型壓力較大，為了增強(qiáng)自身的獲客能力，很多銀行都推出了創(chuàng)新舉措，包括掃碼取款、刷臉取款等。

　　不過，和蘭州銀行的掃碼取款業(yè)務(wù)不同的是，多數(shù)銀行的該項(xiàng)業(yè)務(wù)需要用戶下載并登錄本行的APP才能實(shí)現(xiàn)，并不是通過第三方支付賬戶來實(shí)現(xiàn)，因此不涉違規(guī)。

　　同樣，嘉豐瑞德的分析師指出，中國銀聯(lián)此前推出了二維碼支付產(chǎn)品規(guī)范，銀聯(lián)二維碼中有一個使用場景就是ATM二維碼取現(xiàn)，也沒引起爭議。主要是因?yàn)樗�是基于銀行卡賬戶體系，本質(zhì)上還是銀行卡賬戶，只是載體從銀行卡變成了手機(jī)NFC、二維碼。

　　除了不合規(guī)外，也有業(yè)內(nèi)人士對其安全性提出了質(zhì)疑，表示安全和便捷之間存在一定的底線。“掃碼取款業(yè)務(wù)可能會突破很多方面的監(jiān)管規(guī)定，可能存在潛在金融風(fēng)險(xiǎn)。”

　　確實(shí)，現(xiàn)在有不少人會將一張銀行卡同時綁定多個應(yīng)用，一旦出現(xiàn)問題，資金、個人隱私都會有泄露和被盜的風(fēng)險(xiǎn)。尤其對喜歡將消費(fèi)、理財(cái)?shù)榷技�中于同張卡上的消費(fèi)者來說，如果配置了理財(cái)產(chǎn)品，如銀行理財(cái)產(chǎn)品、穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃、諾亞方舟NPA投資計(jì)劃等，產(chǎn)品到期后忘記將資金及時轉(zhuǎn)移，那風(fēng)險(xiǎn)來臨時很可能因此蒙受巨額損失。

　　總的來看，雖然蘭州銀行此次推出的業(yè)務(wù)被叫停了，但銀行只要推出合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)可控的便民業(yè)務(wù)，還是會很受用戶歡迎的。

       來源：嘉豐瑞德 http://www.saferich.com/college/news/Single28861